Однако мало расписать свои доходы и расходы — для этого даже существует не один десяток приложений. Сложнее всего придерживаться финансового графика. Чтобы не выходить за рамки дозволенного, необходимо усвоить две ключевые идеи.
Реальность такова: нам всегда всего мало
С одной стороны, нам очень повезло жить в мире, где можно выйти из дома и в радиусе одного километра найти несколько супермаркетов, часть из которых окажется круглосуточными. С другой стороны, наши желания вдруг столкнулись с крайне ограниченными возможностями. То есть формально выбор есть, а по факту подавляющее большинство не может себе позволить этот выбор и делает приобретения в соответствии со своим кошельком, а не потребностями. И чтобы вдруг не пожертвовать чем-то действительно важным, нужно научиться расставлять приоритеты.
Грамотный бюджет — это спокойствие и уверенность
Согласись, что стресса становится гораздо меньше, если ты знаешь: где-то в конверте или на отдельном счете в банке припрятана подушка безопасности. Ведь никто на сто процентов не может быть уверен в завтрашнем дне. И как бы нам ни хотелось, но не на все в своей жизни мы в состоянии повлиять: случаются и форс-мажоры, и внезапная потеря работы и, к сожалению, проблемы со здоровьем. А для смягчения ударов судьбы не помешает подстелить себе финансовой соломки.
Как только приходит понимание, что финансовое благополучие важно не только в моменте, но и в долгосрочной перспективе, вопросы планирования бюджета уже не воспринимаются как нечто необязательное. И тут мы переходим к конкретным действиям.
За счет чего пополняется твой баланс
Здесь нужно учесть твою зарплату (и зарплату всех членов семьи), а если сдаешь квартиру, то и доходы от собственности. Возможно, ты вложила куда-то средства и получаешь процент. Итоговая сумма и есть твой актив. Доход с разовых продаж (например, машины) или подарочные средства сюда включать не стоит.
Где деньги, Лебовски?
Проследи, куда уходят деньги каждый месяц. Квартплата, питание, одежда, медицинские расходы, оплата детского сада или факультативов, фитнес, развлечения, салоны красоты — то, что может войти в категорию постоянных трат. Провести такой анализ удобно с помощью приложений банков — многие из них автоматически считают статистику расходов, когда ты оплачиваешь покупки картой. Возьми за правило добавлять все свои наличные расходы в ту же программу, чтобы статистика получалась более достоверной.
Анализ расходов
Для большинства может оказаться сюрпризом то, сколько денег тратится на спонтанные покупки. Казалось бы: распродажа, футболка со скидкой, а если взять две, то в подарок дадут красивые шорты. Или поход за хлебом и молоком в ближайший магазин вдруг превратился в закупку продуктов на неделю. Или не на неделю? При разборе пакетов дома оказывается, что ничего существенного взято не было. И так каждый месяц или того хуже — каждую неделю. Если заранее составить список необходимых продуктов и взять с собой ограниченную сумму, строго на то, чтобы оплатить выбранные продукты, на лишнее не потратишься.
Цели и то, сколько они могут стоить
Таким образом, ты будешь четко представлять, зачем и сколько денег необходимо скопить. Например: хочешь создать «подушку безопасности», скопить денег на поездку в Европу, вернуть долг, отдать ребенка в спортивную секцию, подарить другу фотоаппарат на день рождения, а себе – оздоровительный курс у стоматолога. И это все не считая текущих трат «на жизнь». Сложи сумму целей с объемом текучки и получишь общий объем своего «пассива».
Сравни активы и пассивы
Вероятно, сумма активов будет меньше пассивов. Не беда! Вооружаемся ручкой, тетрадью, калькулятором и начинаем прописывать свои траты.
Практика показывает, что текущие расходы можно урезать на 20–30% без ущерба для своего комфорта. Конечно, есть такие категории, которые не удастся сократить: квартплата, медицина или плата за обучение ребенка. Но в остальном можно провести серьезную ревизию. Например: никакого шопинга за компанию — избежишь незапланированных покупок предметов гардероба или быта; закупка продуктов — сразу на неделю, чтобы не разориться на тортик или пиццу после работы; вместо такси — автобус; вместо кофе с собой — кофе из дома в термокружке. Всего пару недель такого режима, и ты обнаружишь лишние деньги в своем кошельке.
Расходы на цели и мечты хороши тем, что многие из них можно растянуть во времени: если отпуск запланирован на лето, то начать копить можно уже с Нового года. Кроме того, не обязательно воплощать все мечты единовременно. Сначала раздай долги, затем купи подарок другу на день рождения, после этого оплати курсы или абонементы.
Технически это очень просто сделать. Можно открыть несколько целевых счетов-копилок в банке и переводить туда средства частями с каждой зарплаты. А можно распределить по целям разные источники доходов. Например: зарплата на текущие расходы, проценты с инвестиций — на подарки и отпуск.
Разделив таким образом финансирование расходов и сократив, где возможно, текущие траты, ты увидишь, как разрыв между ежемесячными активами и пассивами сначала сократится, а потом и вовсе сойдет на нет. Все, бюджетный план готов! В начале может быть непросто придерживаться всех статей расходов, и вероятны срывы. Не ругай себя, все приходит с опытом. Особенно сильной мотивацией продолжать следовать плану может стать конец месяца. Когда ты заметишь, насколько финансово доступнее становится твоя мечта, новые привычки еще увереннее закрепятся в сознании.
